Депозит – в переводе значит денежный капитал, переданный на хранение в банк, который должен будет возвращен вкладчику в определенный срок на обговоренных условиях. По сроку хранения депозиты делятся на 2 вида: срочные и «до востребования». При депозите последней категории банк возвращает вкладчику его сбережения в любое затребованное им время. Причем сам вкладчик может забрать эти средства путем перевода их второму лицу, организации или просто обналичив их вбанке: кассе, банкомате. Говоря иначе, это и есть средства наших текущих счетов.
Срочные депозиты подразделяются на 3 категории:
• Долгосрочные
• Среднесрочные
• Краткосрочные
Долгосрочные – это вклады предоставленные банку на длительный срок;
Среднесрочные – 3 — 9 месяцев;
Краткосрочные же — 1 — 3 месяцев;
Суть таких вкладов в том, что их можно будет получить только по окончании установленного срока. При этих нюансах возникает вопрос: в чем же выгода передачи своего финансового капитала на хранение в банк? Изначально их безопасность. Но есть и более аспекты: банк за предоставленную им возможность использовать депозитные вклады в банках Новосибирска в качестве кредитов для других клиентов, выплачивает определенный процент вкладчику. Конечно, виды выплат процентов также различаются. Различают в конце срока, с определенным периодом, без капитализации или с ней. Более подробно: проценты начисляются в конце срока депозита и прибавляются к сумме вклада, до того как возратят его владельцу. Например, если передано в банк 300 у.е. сроком на 1 год, то из расчета 10 % годовых по истечение срока депозита владелец получит 300 + (300*10%) = 330 у.е. Таким же образом производится начисление на те средства которые хранятся на личном текущем счете. Раз в сутки или в месяц, в одно и то же время информационной службой банка проверяется остаточная сумма на счете вкладчика. И в зависимости от суммы на нее производится начисление процента. Такое начисление производится согласно процентной ставки, которая действует для текущих счетов.
Следует отметить, что она существенно ниже тех, которые начисляются для срочных депозитов. Вся сумма начисленных процентов отражается на счете, обычно раз в месяц. По срочным депозитным вкладам проценты на текущий счет могут быть начислены раз в год, квартал или месяц. При этом сумма вклада не меняется, но ее владелец получает при этом постоянный доход. К примеру, как нам позволяет посчитать калькулятор вкладов с ежемесячной выплатой процентов, владелец будет получать по (300*10%)/12 = 2,5 у.е. ежемесячно, а по окончании срока вклада – основную сумму 300 у.е. Указанные способы начисления процентов относятся к категории без капитализации. При капитализации же процентов происходит ежемесячное, ежеквартальное и ежегодное добавление суммы начисленных процентов к общей сумме вклада. И в следующем периоде проценты начисляются на полученную общую сумму. То есть, на вышеуказанном примере, но с капитализацией процента, это будет выглядеть так 300 + (300*10%)/4 = 307.5условных единиц к концу 1-го квартала и так далее процент прибавляется к полученной сумме.
